Hiện nay không chỉ riêng
lĩnh vực ngân hàng là ‘’nóng’’ đối với tội phạm rửa tiền mà chính lĩnh vực bảo
hiểm cũng đang có nguy cơ cao đối với loại tội phạm này.
Nhận diện hành vi
Trong lĩnh vực bảo hiểm, những giao dịch đáng ngờ đó là
việc khách hàng ủy quyền cho người không có quan hệ được thụ hưởng số tiền bảo
hiểm, công ty bảo hiểm thường xuyên chi trả, đền bù số tiền lớn cho cùng một
khách hàng…
Theo một chuyên gia của Ernst & Young, hợp đồng bảo
hiểm có thể bị lợi dụng làm phương tiện rửa tiền thường nằm trong các trường
hợp như phí bảo hiểm được đem đi đầu tư, các đơn bảo hiểm với một mức phí duy
nhất có bản chất lưu giữ giá trị tiền mặt, bảo hiểm niên kim cố định. Ngoài ra,
việc thay đổi đơn bảo hiểm được chuyển nhượng và dùng để thế chấp ngân hàng
cũng có thể bị lợi dụng rửa tiền.
Một vấn đề nguy hiểm hơn trong lĩnh vực này đó là có dấu
hiệu ‘’móc nối’’ của các đại lý bảo hiểm hoặc từ chính các công ty bảo hiểm.
Dấu hiệu rửa tiền thông qua việc đòi bồi thường số tiền khổng lồ cho những vụ
được dàn dựng. Ngoài ra còn có một số dấu hiệu đáng ngờ được cho là có hành vi
rửa tiền bao gồm: cố ý gây hỏa hoạn, tìm cách đòi bồi thường nhằm thu hồi một
phần số tiền bất hợp pháp đã đầu tư, hủy hợp đồng bảo hiểm để lấy lại phí bằng
séc của công ty hoặc trả quá tiền phí bảo hiểm, sau đó yêu cầu trả lại số tiền
đóng quá.
Giải pháp ngăn chặn Đối với hành vi rửa tiền trong lĩnh vực bảo hiểm cũng Theo đó, những dấu hiệu đáng ngờ trong lĩnh vực bảo hiểm Trên cơ sở hành lang pháp lý của Luật về phòng, chống rửa Đại diện một công ty bảo hiểm nước ngoài cho biết, hợp Để ngăn chặn quá trình rửa tiền, theo các chuyên gia, Theo một doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ lớn ở Việt Nam Thực tế, ngoài quy định riêng của từng công ty bảo hiểm, Nếu cơ quan này nghi ngờ có dấu hiệu rửa tiền sẽ yêu cầu
Theo TCTC
được luật hóa cụ thể thông qua Luật số 07/2012/QH13 về phòng, chống rửa tiền
nhằm phòng ngừa, phát hiện, ngăn chặn và xử lý các tổ chức, cá nhân có hành vi
rửa tiền. Luật có hiệu lực từ năm 2013.
được quy định tại Khoản 4 Điều 22Luật
Phòng, chống rửa tiền bao gồm: Khách hàng yêu cầu mua một hợp đồng bảo
hiểm có giá trị lớn hoặc yêu cầu thanh toán trọn gói phí bảo hiểm một lần đối
với các sản phẩm bảo hiểm không áp dụng hình thức thanh toán trọn gói, trong
khi những hợp đồng bảo hiểm hiện tại của khách hàng chỉ có giá trị nhỏ và thanh
toán định kỳ; Khách hàng yêu cầu ký kết hợp đồng bảo hiểm với khoản phí bảo
hiểm định kỳ không phù hợp với thu nhập hiện tại của khách hàng hoặc yêu cầu
mua hợp đồng bảo hiểm liên quan đến công việc kinh doanh nằm ngoài hoạt động
kinh doanh thông thường của khách hàng; Người mua hợp đồng bảo hiểm và
thanh toán từ tài khoản không phải là tài khoản của mình hoặc bằng các công cụ
chuyển nhượng không ghi tên…
tiền và tài trợ khủng bố thì hiện nay hệ thống các công ty bảo hiểm trong nước
và nước ngoài cũng đã đưa ra những khung hạn chế cụ thể phù hợp với hoạt động
của từng công ty.
đồng có số phí đóng một lần khoảng 200 triệu đồng hoặc 10.000 USD trở lên sẽ bị
đưa vào diện “điều tra ngầm”.
những công ty bảo hiểm, đặc biệt mảng bảo hiểm nhân thọ cần kiểm soát nghiêm
ngặt “đầu vào” trước khi cấp hợp đồng, nhất là với những hợp đồng bảo hiểm có
số phí cao. Với những hợp đồng chỉ tồn tại một thời gian ngắn rồi bị hủy cũng
nên bị đưa vào diện nghi vấn rửa tiền.
chia sẻ, khả năng hợp đồng tồn tại trong thời gian ngắn thuộc đối tượng có nghi
vấn rửa tiền là rất thấp. Thông thường, khách hàng hủy hợp đồng do bị tăng phí
bảo hiểm sau khi có kết quả về khám sức khỏe. “Ở công ty, bất cứ hợp đồng
bảo hiểm nào có số phí trên 200 triệu đồng đều được báo cáo về công ty mẹ và Bộ
Tài chính theo quy định”, vị đại diện trên cho biết.
các cơ quan chức năng cũng có những nội quy bắt buộc phải thực hiện đối với
những hợp đồng bảo hiểm giá trị lớn, phí đóng 400 triệu đồng trở lên. Tất cả
những trường hợp trên đều phải báo cáo lên Cục Phòng chống rửa tiền, Ngân hàng
Nhà nước để thẩm định kiểm tra.
điều tra kỹ lưỡng. Ngoài ra, các cơ quan chức năng cũng quy định việc khách
hàng mua bảo hiểm nhân thọ không được đóng một lần phí cao hơn 80% mệnh giá hợp
đồng. Ngoài những yêu cầu bắt buộc phải thực hiện theo quy định của pháp luật,
bản thân công ty cũng quy định, với tất cả sản phẩm bảo hiểm, khách hàng không
đóng quá 5 lần phí tối thiểu. Hợp đồng có số phí đóng một lần khoảng 200 triệu
đồng hoặc 10.000 USD trở lên sẽ phải đưa vào diện “điều tra ngầm”.
